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养老理财试点产品销售火爆的背后

青岛日报社/观海新闻12月13日讯 随着老龄化形势日益严峻,老年人理财越来越受到广泛关注。相比较年轻人来说,老年人有相对稳定的退休金,儿女成家立业拖累较少,理财优势凸显。目前,由于适老化理财产品比较单一,银行存款、股市冲浪、购买国债成为中老年人理财的主流。记者采访发现,大部分老年人都有着强烈的“钱生钱”的愿望,可由此带来的老年人理财的案件纠纷也日益增多。老年人如何科学、放心理财,专家认为,积极打造养老金融生态圈,开发多元化养老金融产品和服务,势在必行。

老年人排队购买适老化理财产品

投资被骗只敢选银行存款

家住青岛市李沧区永安路65岁的陈玉英是一名企业退休职工,说起理财之道,她表示,由于之前投资被骗过,目前只选择银行存款,内心其实很想追求高一点的收益,但理智告诉她稳健第一。

“我和老伴都已经退休多年,我们的收入目前就依靠退休金,拼搏奋斗了一辈子肯定有一些积蓄,前些年盲目追求收益,曾经被骗了一次,现在不敢再相信那些夸大的东西。 ”陈玉英介绍,刚退休的时候她对投资理财特别上心,股票、基金、收藏等都有所涉猎。当时,有一家名为青岛中汇盛世商贸有限公司的金融企业,推出“邮册返利”模式,投资者可以从公司购买邮册并按月领取高额利息,一定期限后,公司再以原价回购邮册、退回本金,公司自身盈利则来自线上邮票交易。

“我在朋友的介绍下,投资了1万元,结果没多久这家公司就跑路了,后来公安机关介入,对公司负责人下发了红色通缉令,案件目前已经移交了检察院,投进去的钱一直没有下文。 ”陈玉英说,当时之所以投资就是被“稳赚不赔”几个字吸引来的,她原本想先拿一部分资金尝试一下,如果收益好将加大投入,等到的却是一场骗局。此次骗局,在山东省内吸引了约一万名中老年投资者,投资总金额约6亿元,投资者中金额最高的达到上千万。

“现在我的积蓄就存银行,不敢有别的选择,就图个踏实稳定,能保值就行。”陈玉英说。记者采访发现,不少老人理财追求保值、保险,国债、银行存款、大额存单、低风险银行理财等是他们理财的主流选项,可选择的适老化理财产品较少。

股市冲浪 有人发大财多数没赚钱

“现在我主要的工作就是炒股,早上9点到下午3点,每天雷打不动,股市让我收获满满。 ”家住青岛市市北区辽阳西路、今年77岁的刘存喜对于炒股情有独钟,加入股市30年来赚得盆满钵满。

刘存喜初次进入股市是在1991年,那时候他拿出了做生意赚得的18万元,进行了投资,这些年起起伏伏,但一路走来赚了300余万,他十分满意。 “年轻的时候我特别爱看书,很早就知道股市这回事,所以在青岛海尔发售首批股票的时候,我就进行了购买。”刘存喜向记者介绍,股票的收益远远高于黄金和银行存款,虽然存在风险,但长期还是利好。 “但是炒股也并非适合所有人,你必须要有好学钻研的精神,有运筹帷幄的能力。 ”刘存喜话锋一转,股市能够赚到钱的毕竟是少数,一定要放平心态。

刘存喜介绍,当年为了学习炒股知识,他还专门花钱跑到北京学习,订阅财经类杂志,付出了不少心血。 “陆续赚了一些钱,后来给孩子们发展事业投资了一些,自己买房花费了一些,目前股市里还有50多万。 ”刘存喜说,炒股耗费精力,十分烧脑,年龄大了体力、精力很难跟得上,如果没有一定的理财经验,老年人不要轻易入股市。

记者在采访中发现,像刘存喜一样股市冲浪能赚到钱的老年人不是很普遍,现实生活中也只有少数老年人能够接受高风险理财产品,而且他们普遍有多年的理财经验,或者曾经从事过金融行业的工作。

养老金融产品揭开新序幕

“老年人理财首先应以稳健为前提,同时可根据自身年龄的特点、风险偏好等配置资产比例,可以尝试灵活多样的‘混搭’模式进行理财。 ”中国光大银行股份有限公司青岛分行李沧支行理财经理江超介绍,老年人风险承受能力较年轻人弱,定期存款、大额存单等是不错的选择。医疗费用支出是老年人最大的风险,资产配置中,应该拿出一部分作为应急以备不时之需,可以考虑活期或者高于活期收益的货币基金。

2021年 9月 10日,中国银保监会发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》,确定光大理财等4家机构在青岛等4座城市开展养老理财产品试点工作,揭开养老理财试点序幕。在青岛,光大首款养老理财产品销售以来,受到广泛欢迎。 “短短几天时间,产品已经销售过半,这款产品就是突出了长期、稳健、普惠的特点。 ”江超说,本次的养老理财试点是在资管新规框架下发展多层次、多支柱养老保险体系的一次尝试,打破“刚性兑付”、推进净值化转型仍是开展试点的题中之义。

“对于前来银行咨询理财的中老年人,我们会根据他们自身情况和资产价值,帮助他们定制理财规划,对于一些年龄偏大或者超出自身能力范围追求高收益的投资情况,我们也会及时与老人沟通,并及时通知老人家属。 ”江超说。

提高风险意识科学规划引导

老年生活报特约评论员、青岛市社会科学院研究员刘同昌认为,人口结构的变化与养老金缺口呼唤养老金融产品。老年人辛苦一辈子,一般都会积累下一些积蓄,这些积蓄需要以理财的方式来管理,但如今在国内市场风行的理财方式中,适合老年人的产品十分单一,让不少不法分子有了可乘之机,理财中受骗上当的中老年人比比皆是。

“最近,我国首批养老理财试点产品的上线发售,恰好是一次突破。 ”刘同昌表示,今后,国家层面应当针对老年人风险偏好相对保守、理财需求趋于稳健的特点,结合老年人投资、看病、养老等实际需求,加大产品创新和供给力度,提供更优质的金融产品。同时,应当积极引导老年人科学理财,消除负面影响,积极打造养老金融生态圈。开发多元化养老金融产品和服务,搭建一站式养老金融服务平台、培育专属性养老金融服务品牌。(老年生活报/观海新闻记者 张磊

责任编辑:尚美玉

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