推动降低小微企业融资成本，是优化小微企业金融服务的重要内容，能够有效节约企业财务支出，助力小微企业积极应对疫情冲击，平稳渡过难关。青岛银保监局以开展2020年“贷动小微”专项行动为契机，引领辖区银行业金融机构综合利用多种措施，优化贷款定价方式，加大减费让利力度，严格规范服务收费，进一步降低企业融资综合成本，更好服务实体经济高质量发展。

一、合理确定贷款利率，降低综合融资成本

督促辖区银行业金融机构以贷款市场报价利率（LPR）形成机制为基础，合理确定小微企业贷款利率，实行内部资金转移价格优惠，降低小微企业贷款资金成本，力争2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本在2019年基础上再有较大幅度下降。今年以来，辖区银行业金融机构围绕降低小微企业融资成本共出台35款专属信贷产品。前11个月，辖区新发放普惠型小微企业贷款利率5.21%，较2019年同类贷款平均利率下降0.95个百分点。

如：工商银行规定对全国性和地方性疫情防控重点名单企业贷款利率分别不高于3%、3.05%，小微企业“经营快贷”利率较去年降低40 BPS；建设银行自今年6月起线上信用类贷款产品利率进一步下调25BPS至4.2525%，其他线下普惠业务全部在现行利率基础上下调50BPS，对疫情防控相关行业普惠型小微企业新发放贷款利率在上述优惠基础上进一步下降0.4个百分点；邮储银行对有复工复产需求的普惠型小微企业新发放贷款年利率最低可到3.85%，自6月起将全国统一定价的普惠小微企业线上信用类贷款产品在现行利率基础上下调155BPS；国开行设立批发制造业专项贷款规模，贷款利率为同期开行债加100BPS，利率相对同业较低；农业发展银行实行小微企业贷款“首年优惠100BP”的刚性优惠政策，今年以来，发放小微企业贷款加权平均利率3.14%，让利企业近800万元；招商银行将零售小微贷款的指导定价由2019年的4.75%调减至3.95%；平度惠民村镇银行自疫情发生以后，将普惠型小微企业新发放贷款利率下调50 BPS，对疫情防控相关企业贷款利率进一步下调50 BPS；崂山交银村镇银行修订2020年度定价指引，经营单位可根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争等因素更加灵活地确定贷款利率。

二、用好低息资金来源，做好政策红利传导

鼓励辖区银行业金融机构用好普惠性再贷款再贴现、政策性银行转贷款等专项低成本资金，为小微企业融资提供优惠利率。督促辖区法人银行机构主动申请运用普惠性再贷款再贴现资金，加强与政策性银行转贷款业务合作，积极发行小微企业专项金融债，增加低成本资金来源，以优惠利率支持小微企业复工复产。今年以来，辖区银行业金融机构利用专项再贷款向9404户小微企业发放贷款107.26亿元，平均利率4.43%；利用再贴现政策为小微企业办理贴现金额62.37亿元，平均利率3.25%；利用政策性转贷款向316户小微企业发放贷款30亿元，平均利率2.33%。

如：青岛农商银行向人民银行争取再贷款额度40亿元，通过“抗疫亲情贷”产品为小微企业融资提供低成本资金，利率低至4.55%；与国开行和进出口银行合作，利用政策性银行转贷款资金创新研发“防疫专项贷”，以年化4.15%的利率支持防疫企业生产，已累计发放贷款22户，贷款金额2亿元；国开行与合作银行约定向外转贷款利率不高于市场上其他银行利率；农业发展银行对合作银行转贷款利率实行上限控制，为合作银行建立单独的转贷款资金账户，加强资金用途监测，切实将政策性优惠资金传导至小微企业；进出口银行向2户全国性疫情防控重点保障企业发放人民银行防疫专项再贷款1.49亿元，平均利率2.33%，保障疫情防控关键物资生产供应；为符合条件的3户企业成功申领9.5亿元总行抗击疫情主题债，平均利率2.83%，支持企业抗疫复产；光大银行对符合再贴现要求的小微企业票据贴现业务，可在该行普通贴现价格基础上下浮20BPS-50BPS；海信财务公司“一头在外”小微票据贴现加权平均利率持续下降，由8月的5.02%降低至10月的4.96%。

三、主动减免服务收费，积极让利小微企业

鼓励辖区银行业金融机构在现行收费政策体系内，积极拓展向小微企业减费让利政策空间，努力降低小微企业综合融资成本。今年以来，辖区银行业金融机构共取消小微企业收费项目102项，下调小微企业收费标准项目17项，共为11902户小微企业减免服务收费0.88亿元。

如：中国银行严格执行总行对外贸企业和中小微企业的各项减费让利措施，通过减免小微企业供应链融资服务收费，取消小微企业资信证明、工程招投标项下信贷证明收费，减免外贸企业和中小微企业汇款、出口单证等业务手续费用等，帮助企业降低成本；青岛农商银行创新开发基于区块链技术的“投标保证金电子保函”产品，支持企业全流程线上化投标，今年以来在该行开立电子保函手续费仅需1元，有效减轻了投标企业的负担，累计为企业减少成本70.99万元；农业发展银行进一步取消账户余额管理、账户收支控制、资金池、综合资讯服务等4个服务项目收费，大幅下调国际结算业务进口信用证不符点处理、汇出汇款办理、进口代收光票托收办理、进口代收跟单托收办理、出口托收光票托收办理等5个服务项目收费标准，今年以来，累计为33户小微企业减免服务费用近13万元；招商银行对于在本行收费目录内公示的涉企服务收费项目，根据客户申请予以适度减免，当年已累计减免小微企业收费155.97万元；平安银行面向小微企业推出“你发薪，我减息”活动，申请平安银行小企业数字金融标准信用贷款并使用平安银行批量发薪服务的小微企业，可获得最高50%的减息优惠；浦发银行累计为千余家国际结算、对公结售汇等跨境客户、国内贸融及发债客户减免费用725万元；民生银行在客户签约该行小微红包产品后，根据客户结算情况，每月向客户发放用于抵扣贷款利息的小微红包用于抵扣贷款利息。

四、切实落实政策要求，严格规范服务收费

督促辖区银行业金融机构严格落实《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业综合融资成本的通知》(银保监发〔2020〕18号)等政策要求，严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，通过强化内部机制建设，完善涉企收费政策，坚决杜绝违法违规收费行为。

如：农业银行在2020年普惠金融业务专项评价方案中增设小微企业客户服务指标扣分项，对执行小微企业信贷融资各环节收费管理规范不到位的经营行予以扣分处理；中国银行今年以来先后两次进行融资收费专项检查，对存在的薄弱环节和潜在风险隐患及时采取有效措施予以改进完善；建设银行开发上线小微企业服务收费机控功能，柜面人员在新一代中间业务收费系统收取名录内小微企业相关费用时，系统将自动判断识别并予以免收；光大银行总行下发《关于主动承担部分信贷融资环节第三方费用的通知》，明确规定对于小微客户贷款涉及的押品评估费和保险费由该行全额承担；河北银行在为客户办理业务时出具“廉洁服务卡”，卡片注明“我行贷款除利息外不收取其他费用，抵押登记费由我行承担”，主动要求客户对业务办理收费情况进行监督；东亚银行自6月1日起，针对小微企业暂停收取开具资信证明”服务费；韩亚银行对于小微授信过程中需要强制执行公证的业务，公证费由该行承担。

责任编辑：李莎莎