帮助小微企业首次从银行系统获得贷款，对于企业成长壮大具有重要意义，小微企业一旦获得第一次贷款，再获得贷款的可能性将大幅提高。青岛银保监局以开展2020年“贷动小微”专项行动为契机，引领辖区银行业金融机构通过拓宽“首贷”获客渠道、做实专项培植行动、完善“首贷”金融服务等措施，着重关注分析“首贷户”融资需求，重点加大对“首贷户”的信贷投放力度，努力提升小微企业信贷服务可得性和覆盖面。
一、强化“首贷”内部考核激励
督促辖区银行业金融机构针对挖掘拓展小微企业“首贷户”出台内部配套激励政策，通过设置“首贷”考核指标、安排专项激励费用、开展业务劳动竞赛等方式，提升业务条线和分支机构开展小微企业“首贷”业务的积极性，着力提高当年新发放小微企业贷款户中“首贷户”的占比。辖区40家中资银行机构中，21家银行机构出台了小微企业“首贷”配套业务支持政策，19家银行机构制定了“首贷”内部配套激励政策。
如：农业银行在普惠金融业务2020年专项评价方案中增设小微企业“首贷户数量”加分项，根据小微企业首贷户数增长情况进行赋分，进一步强化考核倾斜力度；建设银行要求各直管分支行确定一名首贷培植工作联系人，牵头负责本机构首贷客户的营销拓展。在考核办法“三大战略”板块中，明确将小微企业“首贷率”列入新增考核指标，并增加考核权重；中信银行对于普惠型小微企业新增“首贷”户数和新增贷款金额进行专项奖励，相关激励垂发客户经理；光大银行要求每个经营单位每年至少增加1户“首贷户”投放，同时“首贷户”可抵补计入对公普惠型小微企业贷款客户数增量任务；兴业银行对于业务人员新增落地的“首贷”客户业务，每户予以一定金额奖励，同时，在分行经营人员基础薪酬及绩效薪酬核算时，对于新增的普惠型小微企业业绩按一般业务的3倍计入考核；渤海银行将新发放“首贷户”纳入2020年综合绩效考核考核，定期进行考核通报，并将考核结果直接与绩效挂钩；农业发展银行将服务民营小微企业提升工程作为“金农发行杯”四大工程之一单独考核奖惩，将小微企业“首贷”等业务指标纳入绩效考评，并与金牌行、银牌行、评优评先和干部任用挂钩直连。
二、拓宽“首贷”获客渠道
组织辖区银行机构扎实开展“百行进万企”专项融资对接工作，结合疫情防控需要，创新走访对接方式，主动调查研判小微企业生产经营和融资状况变化。持续推进全市民营和小微企业“首贷”培植专项行动，深入挖掘处于成长期、有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的小微企业，有针对性地进行培植。通过入户走访、一对一辅导、集中培训、提供顾问服务等方式对企业进行精准培植，帮助企业提高获贷能力。今年前7个月，辖区银行业金融机构共成功拓展3539户“首贷”小微企业，贷款金额101.8亿元，首次申请贷款企业申贷获得率达94.93%。
如：工商银行全面摸排“百行进万企”客户库名单，按照重点区域、重点支行、重点客户、重点行业分类排查，分类、分层、分批有序开展“首贷”客户融资需求对接工作。结合“青年先锋行动”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等活动，将“百行进万企”目标客户库与“经营快贷”等特定产品白名单客户库名单进行匹配，加大对“首贷户”走访、调研和融资支持力度，优选100户重点企业作为成功营销目标客户；农业银行充分利用公私联动结算户转有贷户推荐客户清单，对法定代表人为该行个人贵宾客户的小微企业和高融资可能性的结算户加大营销挖掘力度，加强“首贷”客户拓展力度；邮储银行持续深入开展“大走访大营销”“百行进万企”等活动，重点营销征信记录中无贷款记录的小微型企业客户。深挖内部资源，加强邮银协同，已与邮政速递物流板块开展协同合作，开展无贷速递物流客户的联合营销，共同开发“首贷户”；招商银行开辟包括自主拓客、客户转介客户、全员转介在内的全方位获客渠道，通过线上数据营销、线下生意会等形式实现批量获客。今年前7个月，该行累计实现小微客户首贷发放265户，在新拓客户中占比达到36%；河北银行要求支行行长或主管行长每季度带队至少走访5个商圈，每个商圈走访2次。通过商圈渠道拓展工作，前7个月累计为55户小微企业“首贷户”发放贷款6035万元；青岛农商银行积极与政府行政审批部门对接，努力将新注册企业培育成“首贷”企业；崂山交银村镇银行加大农民创业贷款营销力度，前7个月发放“农创贷”183笔，其中34笔为首贷业务。
三、优化“首贷”金融服务
鼓励辖区银行业金融机构首创推出创新性突出、应用性较强、可复制推广的“首贷”金融产品。着重关注分析“首贷户”融资需求，结合疫情防控进展、企业融资需求和生产经营特点，从行业政策、信贷政策、担保政策等方面，对企业信贷及其他金融服务需求进行综合评估，按照“一企一策”原则，有针对性地制定财务管理、信贷支持、支付结算等综合金融服务方案。辖区40家中资银行机构中，20家银行机构针对小微企业“首贷户”推出专属金融产品和服务模式。
如：工商银行建立“首贷”企业成长档案，开展进企送智、融资咨询、营销推介等活动，按月专项监测“首贷”客户营销走访、日常维护、组织推动、联动营销和客户成长成效；中国银行对于有抵押物的“首贷”客户建立项目预审机制，推广“平行作业”，从类别、场景、来源三个维度分7类客户梳理和精简上报材料，每类客户一张“明白纸”，优化授信审批流程，缩短申请融资耗时；邮储银行选派资深客户经理一对一跟进“首贷户”，详细了解小微企业真实状况及发展前景，按照“一企一策”原则，有针对性地为客户制定授信方案；光大银行针对轻资产的科技型和政府采购中标“首贷”小微企业，量身定制无抵押贷款产品，推广“科技投保贷”“专利权质押保险贷款”“阳光政采贷”等产品，增强信贷可得性；华夏银行持续降低首贷培植企业贷款利率，平均利率较年初下降超过100BPs；北京银行以供应链金融产品“京信链”作为落实“首贷”培植工作的“尖刀”产品，将核心企业信用穿透到供应链上的1至N级供应商，突破人员、地理隔离障碍，带动11户“首贷”客户投放；农业发展银行打通小微企业“首贷户”金融服务绿色通道，“首贷户”小微企业贷款平均利率3.05%，有效解决了企业融资贵问题；莱西元泰村镇银行简化首贷培植企业贷款审批时间及流程，采取现场调查+现场审批的操作模式，5天内向“首贷”企业发放贷款。
责任编辑：李莎莎
